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購屋簽定買賣契約後，再來最重要的就是根據財務需求決定適合的貸款類型與額度，提出房貸申請，與銀行簽定房貸契約。
六步驟 房貸簡單自辦
只要牽扯到錢、條文與流程，一般民眾就會覺得很複雜，甚至想要逃避，其實申請房貸並不難，只要掌握以下六個步驟，靠自己就能輕鬆申辦房貸。
第一步：申請
每家銀行提供的房貸商品利率都相差不多，不過功能與服務面向都不盡相同，不妨多找幾家有往來或口碑良好的銀行，瞭解適合自己的房貸商品內容。一般人向房仲業者或建商購屋，業者都有配合的銀行，找業者的配合銀行貸款除了送件快外，利率及放款條件往往都會有「團體優惠」。不過如果借款人本身條件不錯，也能多找幾家銀行洽談看看，此外，除了銀行，中小企銀、信用合作社、農漁會、壽險公司等都有提供房貸讓借款人申請。

作者_幸福空間　
圖文提供_王俊宏室內裝修設計工程有限公司
以銀狐大理石為檯面的端景兩側，分別可進入客浴及儲藏室，完整的牆面不說完全看不出破綻。
以單純、簡約為空間基調，挹注些峇里島式的休閒因子，在居家輕鬆享受愉悅的度假心情，屋主因長期居住在國外，嚮往的居家風格較為開放且不受拘束，因此在這個個案中看到的格局及規劃，與傳統一般居家有所不同，敞闊明亮的空間裏王俊宏設計師巧妙將天然風化木皮及鐵件等異材質融合在一起，混搭出獨特且極具質感的居住空間，雖然沒有華麗精雕的裝飾點綴，在素淨中自然散發出的優雅氣度，著實令人讚嘆。
穿過不規則圍塑出的屏風，立時讓人感受明亮放鬆的氛圍，王俊宏設計師僅以地坪區分出玄關及客餐廳場域，維持視覺的穿透性。以天然風化木皮作為櫃體門片，原始粗獷質地，能依季節、溫溼度展現出深淺不同的色澤變化，彷若有生命隨氣侯呼吸的材質，不矯柔造作的展現落落大方姿態，其中穿插霧白色刷漆壁面，帶出人文氣息。開放式書桌安排，腑瞰山脈的大圖輸出景致，帶出空間景深感，特別訂製的皮革檯面襯托起主人的獨特性格。

土地增值稅
土地增值稅（土增稅）由賣方支付，首先計算「土地漲價總數額」，計算公式如下：
土地移轉現值不是按照實際成交價格，原則上是各縣市政府公告的土地現值，除非是申報移轉現值高於公告現值，才能依照申報移轉現值計算土地增值稅。
土增稅的稅率分成一般土地和自用住宅土地。一般土地的土增稅稅率是以漲價倍數為基礎的累進稅率，分成三級：
一、 漲幅未達100%適用土增稅稅率為20%；
二、 漲幅達100%、但未滿200%，適用稅率為30%；
三、 漲幅達200%以上，適用稅率為40%。
比較特別的是，適用稅率高低的主要影響因素是漲價倍數，也就是從100元漲為200元、從100萬元漲為200萬元，兩者因漲價倍數相同，適用相同稅率。土地持有時間愈長，通常增值倍數愈大，稅負也較重。
自用住宅可適用較低的土增稅稅率，都市土地未超過3公畝（90.75坪）或非都市土地未超過7公畝（211.75坪）者，土增稅按照土地漲價總數額的 10%計算；超過的部分則按照一般土地計算。每人都可以運用「一生一次」、「一生一屋」適用自用住宅土地優惠稅率，用完「一生一次」的10%優惠稅率後， 下次再出售自用住宅土地時，若符合「一生一屋」條件，終生換屋可繼續適用優惠稅率。「一生一屋」五項條件為：
◎ 因換屋出售原先持有的自用住宅用地面積，在都市地區不超過1.5公畝或非都市土地面積不超過3.5公畝部分。
◎ 出售時土地所有權人與其配偶、未成年子女無該自用住宅以外的房屋。
◎ 出售前，持有該自用住宅土地達6年以上。
◎ 土地所有權人或其配偶、未成年子女在土地出售前，在該地設有戶籍且持有該自用住宅連續滿6年。
◎ 出售前5年內，無出租或供營業使用等情形。

斡旋金
房地產交易由於金額龐大，為確認買方購屋意願並保障買賣雙方權益，仲介公司近年發展出「斡旋金」制度，就是當消費者委託仲介業者，而出價與屋主願意的價格 有所差距時，為顯示買方之誠意，仲介業者通常會要求買方提出一筆「斡旋金」，以便與屋主進行議價；所謂「斡旋金」依一般交易習慣，意思為「請求中間人代為 奔走協調所需之費用」，但「斡旋金」在習慣上以達成買方要求之任務為必要條件，否則斡旋金必須退還，當買賣雙方達成價格上之共識時，斡旋金即轉變成買賣價 金之一部分，接著買賣雙方即正式會面簽定買賣契約。
支付斡旋金應注意事項為：
1. 在支付斡旋金前，買方應進一步確認房屋的產權資料、賣方條件（如標的物現況說明書）、買方條件（如是否符合重購退稅條件）及付款條件（如賣方售價、貸款方式）。
2. 斡旋期間一般以3到7天為限，屆時仍未談成可再延期，斡旋之有效期限必須在約定條文中確定。
3. 當斡旋不成時，應在期限到達後3日內無息退還，業者不可用任何名義扣取「手續費」 、「車馬費」等費用，可要求業者在合約書中載明，目前是以付款保證制度來保障買方支付斡旋金之安全。
4. 斡旋金金額在10萬元以內可使用現金，10萬元以上最好使用台支或個人支票，抬頭以屋主做為指定人，並在支票上註明禁止背書轉讓。
5. 應在斡旋解除條款中註明，若屋主不賣，多久以內須退還，及屋主收了反悔不賣應賠償2倍斡旋金、定金金額。

文／Amily、圖片提供／芽米空間設計
夫妻辛苦工作好幾年，有了一點積蓄買下一間四房兩廳的新成屋，當做人生的另一里程碑，卻面臨到開門見餐廳、客廳過小及空間機能不符使用等問題，因此邀請芽米空間設計楊俊華設計師協助處理，在與屋主充分溝通後，將這空間設計成為擁有開放感也注重舒適感的現代人文風格宅。
將實牆改為玻璃隔間，放大空間感。
Point 01 讓公共空間通透又彼此獨立
雖然有著 40 坪大的空間，卻因為四房兩廳的切割使得每個空間狹小而侷促，尤其是公共空間部分，因此透過通透的設計手法，讓玄關、餐廳、客廳、書房這四個空間彼此有對話的空間感卻仍保有獨立的區隔。

作者_幸福空間　
圖文提供_迪崴室內設計有限公司
納入屋主的實用需求，迪崴設計將原有的四房改為三房，加大客廳活動尺度同時也增加了玄關的儲藏空間。
設計重點
1.除了私領域縮減，設計師將原本封閉式的書房改以玻璃隔間，黑鐵烤漆與實木壓板線條勾勒，通透之間明亮了光影流動，另外為顧及閱讀時的照明，迪崴設計於書櫃上方施以間接光源，亦可做為夜燈使用。
2.欲讓空間有所轉圜，設計師江宣甫在空間中創造了玄關區塊，佛像為端景滿足了屋主陳列期待。
3.客廳空間中滯礙的柱體，迪崴設計改以電視主牆修飾、側向運用為櫃，轉向之間也保留下窗外綠意景觀。
4.延續著綠意想像，主臥衛浴迪崴設計擺入植栽引景入室，捨棄拋光石英磚的冰冷，自然的砂岩磚體營造休閒質感。

編整_幸福空間　
圖片提供_ 楓書坊文化出版社《本多弘美的極簡風收納術》
衣櫥可不是把衣物、飾品、皮件包包全數亂塞進去，把門片關起來了事。如果內部沒有做好詳細的計畫和分類，光是要找到一件今天想穿的洋裝或上衣，或許就害妳 趕不及AM09:00的上班打卡時間。小編經常逛無印良品、IKEA…等居家用品，最常停留的正是居家收納區，像是各種款式的收納籃、塑膠箱、雜物分類 盒，這類能幫助收納的商品，附近都能看到許多客人歪著頭，煩惱該如何挑選。
逛著居家賣場，看到各種收納用具，你是否仍然不清楚該買什麼，能真正幫助你解決收納難題；甚至，看到DM的情境示範圖片，興沖沖地買回鄉村風藤編籃，結果 帶回家發現根本不適用。其實最重要的原因，是消費者沒有事先想清楚，讓你感到苦惱不知道如何收拾的物品，屬於什麼類型？如何壓縮它的體積？是不是要搭配分 類用具？有哪些畸零角落可利用？這些問題如果在家中能夠預先思考一遍，相信經過詳細的計畫之後，到了賣場就能準確地買回真正能幫助收納的道具了。

(本圖文截自瘋設計官網) 室內設計當中最重要但又經常被忽略的靈魂元素就是壁紙的運用，不論裝潢風格為何，好的花色壁紙會增加錦上添花的效果，帶來意想不到的視覺效果。不管是客廳 或是臥室；廚房或是浴室；書房或是嬰兒房，壁紙將會帶來開朗、舒適的感受。這裡要來介紹的就是 精選款不同的斯堪地那維亞風格壁紙與花色，色彩豐富或是簡約綴飾，相信對於你如何選擇一款好的壁紙會很有幫助的！
(本圖文截自瘋設計官網)

(中央社記者吳佳穎台北18日電)房仲業者表示，奢侈稅將屆滿2年，讓今年農曆年前台灣各區域委售量較去年增加，其中，桃園、台中、高雄最明顯；台北市、新北市則較去年微幅增加。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，農曆年前各區域委售量較去年增加，桃園、台中、高雄的委售量甚至比民國100年還多；由於奢侈稅將在今年屆滿2年，不少處在奢侈稅2年閉鎖期的屋主開始去弱留強，也讓年前買方看屋意願顯轉強。
徐佳馨指出，由於過年長假影響，不少屋主會將賣屋計畫延後，不過如果市場活絡，賣方也會隨之增加。
今年各主要都市委售均較去年來得高，其中桃園、台中與高雄增幅最為明顯，顯示一方面市場活絡話題多，讓不少屋主對售屋信心滿滿，二方面由於奢侈稅將滿期， 隨著公告現值與公告地價等課稅基準提高，持有房屋成本也大幅增加，讓賣方對賣屋態度轉強，因此提早佈局，希望能早點獲利了結。
雙北市委售表現不如中南部，徐佳馨認為，許多屋主對前景仍持觀望，但不少缺乏話題的區域，已經有屋主願意釋出，開價也漸趨合理。這也表示，賣方對於市場敏感度已經逐漸提高，但個案條件強弱，仍是屋主對價格堅持的關鍵。

如果你終於與屋主談好價格、幸運地買到房屋了，可千萬不要高興得太早。簽約蓋章時還是有不少需要注意的地方，像是謄本內的細節、房屋原始的用途、簽約的內容，可都得再三確認細節與內容。

《黑心建商的告白》作者Sway說，簽約時最好找懂房地產的朋友幫忙檢視合約內容，蓋章前務必再三小心，如果沒有注意到合約內容，很容易吃虧，被原屋主欺騙，可就得不償失了。下面4大項內容是簽約前務必檢查清楚的：

check 1：原屋主假借名義賣屋 捲入財務糾紛

買屋時常容易遇到，明明是跟A買，怎麼後來簽約時發現屋主是B呢？《黑心建商的告白》作者Sway表示，不少人為了避稅，或是因為各種複雜的財務關係，導 致可能是A出的錢卻是掛在B的名字下，倘若A與B的確有如此的財務往來關係，且是雙方都同意的狀況下賣屋，那事情就比較單純。
但掛名在別人名下的房屋，往往產權都相當複雜，而且可能背後還有好幾個股東出資，這種房屋最好不要碰，因為很容易引起財務糾紛。

Sway舉例，真正出錢、擁有該房屋決定權的是A，但卻掛名在B下，最容易發生的就是B不願意出售、但A卻已經擅自將房屋出售，這樣子就很容易捲入A與B 的財務糾紛中；也可能演變成，你雖然買了該屋，但A再藉由聲請財產主張，最後透過訴訟法院後、取消該筆交易，身為買方的你豈不是白忙一場，還無端捲入A、 B的財務糾紛中。
Sway表示，發現賣屋者與簽約者名字不同時，務必再三確認該房屋的產權與財務問題，並且要確實獲得屋主的同意；另外如果可以，最好弄清楚為何該房屋要另外掛名，是因為避稅還是有其他原因。房屋產權越單純越好，如果房屋產權太複雜，寧可放棄也不要被捲入莫名的事端中。

簽約前一定要確認產權與財務問題，若太複雜寧可放棄

check 2：表面為一般住宅 其實為事務所或工業用地

很多屋主賣屋時都會強調該房屋是一般住宅，或是在住宅用地上，簽約時若沒有特別注意謄本的註記，往往會誤以為屋主所說為真。Sway表示，工業住宅或是一般事務所的住宅，通常會比「正常」的住宅便宜六成到七成，倘若沒有特別注意到謄本上註記的地目，就容易被屋主騙。
Sway表示，工業住宅真正地目是工業用地，一般來說只能作為一般零售業、事務所、休閒設施、倉儲業等，建商蓋了用作住宅，其實是違法的；而且工業住宅周 邊絕大部分都是工業區。但有不少工業住宅也都隱身在一般住宅區內，或是不容易分辨到底是工業區還是住宅區，因此在簽約前，務必請仲介調查清楚該房屋的用 地，也要在謄本上仔細檢查該住宅的地目，以避免被原屋主欺騙。

check 3：貸款、租約寫清楚 避免賴帳

有些買方可能手頭資金不足，或是怕銀行貸款貸不到理想的成數、價格，因此在口頭上與原屋主議價時，會特別提到如果貸款不足可以暫緩交易，或是取消交易，這也是議價的內容之一，倘若原屋主答應了，理當寫進契約內。

Sway表示，有些屋主雖然口頭答應，但是在合約書內卻故意隻字不提，等到對方真的貸款不到、想要暫緩或是取消合約時，再拿出合約書指責對方違約，甚至告 上法院，買方很有可能就得付出一成左右的違約金；因此，簽約時如果有與對方有任何關於貸款後續的承諾，都務必寫在合約書內，並且要雙方見證同意下，再簽 名。
另外，有些房屋是有帶租約契約，有些屋主可能會「膨風」租金行情，或是故意亂講租約的年限。舉例來說，屋主私下跟房客協議租金降為24萬元，但契約上還是 寫30萬元，等你接收房屋要去收租金時，才發現年租金只有24萬元，這時很容易就會捲入前房東、房客的契約問題，而租金究竟該怎麼算，也很難說清楚。因此 有帶租約的房屋，務必要將租約的合約、契約一併寫清楚，最好也要有租方的承諾，避免被原屋主欺騙。

貸款或租約一定要在簽約前搞清楚，不然吃虧的一定是買方

check4：漏水保固、屋況、附設家具寫清楚 以免責任不清

有些屋主會保證屋內沒有漏水情況，或是沒有海砂屋、危樓等災害，有些屋主則是會強調屋內的原裝潢擺設通通都會附在房屋內，倘若有關屋況的情形，也通通都應該註記在合約書內。

Sway表示，有些屋主也是會故意說送裝潢、家具，雖然眼前看到的東西都會附送，但等交屋時才發現，有些家具被搬走了，或是換成價格較低廉的家具，這些都 是得注意的；因此在簽約前，最好先把室內的狀況拍攝下來，並且要一一點交清楚，所有的物件都得一一附註在合約書內，就連家電的品牌、型號也要記錄下來，寧 可麻煩、也不要因為疏漏，之後被原屋主擺了一道。
另外關於車位的問題，也要在合約書內寫清楚。Sway表示，有些屋主會說買屋送車位，但殊不知車位可能是每年都要重新抽籤，或是由社區管委會負責位置安排，這些細節也都要在合約書內寫明。
而在付頭款、尾款時，最好找第三中立單位，也要找提供履約保證的銀行或金融單位，千萬不要傻傻的直接付款到對方的帳戶中；通常較有品牌的仲介、代書都會幫忙做履約保證，以避免對方逃跑。

屋況要寫清楚，以免交屋後麻煩更多

小資生活越來越辛苦，每天不僅飯錢要漲，電費、油費通通漲不停，在這個得量入為出，錙銖必較的年代，要如何才能存到一個安心窩呢？想要存頭期款，全靠省錢 心法！攢出生活裡的小錢，摳出人際關係中的費用，最後還要加上錢滾錢、利滾利的公式，才是真正達到小資理財聚沙成塔的效益。

不怕當鐵公雞 定額「摳」門術

從以前的月光族到現在的窮忙族，物價水漲船高，薪水卻一直呈現新低。試想一位已經出社會3年、月薪收入3萬元的上班族男性，在油價水電飆漲下，幾乎每個月 都入不敷出。東森房屋副總黃淑苓建議，對於甫出社會的年輕人來說，對於自己的基礎薪資，應該採取妥善的分配，最好的方式就是「記帳」，透過記流水帳的方 式，讓自己3個月時間就檢視一次現金流狀況。

此外，黃淑苓也表示，多數年輕人都犯了一個毛病：在檢視自己的薪資佔比時，往往一算才知道，每個月的支出結構，僅15%為存款，15%為父母的孝親費用， 以及30%為個人餐飲娛樂費用，剩下的40%居然不知不覺消失了？眼巴巴看著僅15%的存款，究竟什麼時候，才有辦法買到自己的第一間房子呢？所以，如果 不能有效開源，就要當「小氣鐵公雞」，才能真正節約開銷。
每天出門前，一定要搞清楚自己的每日支出，買一大張白紙放在顯眼處，比方說：每天出入的玄關、冰箱大門上，如果有不必要的邀約、或是朋友的聚餐，能省則 省，每隔一個週期就調整自己的消費比例，哪些是應該要的花費？哪些是不知不覺的花費？不怕別人嫌自己摳門，如果一個月的不明支出存下來，每月多存7500 元，一年下來就有9萬的存款，是不是很驚人呀！
此外，黃淑苓有鑒於現下年輕人開源大不易，建議工作未滿5年的上班族，先不要買車！雖然有人說：「不買車不能把到妹，不買房不能娶老婆。」但是，對於一個新鮮人來說，買車的隱形負擔過重，不僅僅有每個月的車貸，還有年度維修、保養以及燃料稅等意外支出。

年輕人往往忽略「記帳」的重要性

人脈即錢脈 開源「攢」錢法

黃淑苓建議，現代人跟以前不同，由於網路發達，其實有很多賺外快的方式，年輕人可以參加網路上的問券抽獎、或是利用假日、夜間兼任額外的民調工作，雖然薪資不高，卻不無小補。
此外，透過免費的活動以及講座，也可以累積不同的人脈，利用轉介紹的方式，讓你的外快機會增加。比方說：外送。平常在室內工作悶壞的你，外送的工作可能可 以讓你均衡一下；發傳單， 不需要動腦，反覆的發傳單或舉牌子，讓你的腦子能思考別的事；加油站，時薪還不錯，但糊塗的你可別把錢算錯了；如果有技術專業，則可以上外包網接 Case: 網頁設計、家教、架站、程式撰寫，都可小賺一筆。
如果無法忍受的話，就要從提升自己的競爭力做起！現代的年輕人六日往往把錢花在娛樂、飲食上，黃淑苓建議，六日的休閒娛樂可以換成參加免費講座，不僅僅可以學習，也可以達到休閒娛樂的效果，將競爭力回歸到工作上，創造更高的價值。

定存利息薄 另類「存」款出頭天

生活中常常聽到不少的朋友，總是抱怨定存利息真的太低了！幾年下來雖然身邊有一筆為數不少的小額存款，卻常常不知道如何利用錢滾錢，滾出一棟屬於自己的房 子呢？針對想要買房子又該不曉得分配支出的人。黃淑苓建議，出社會3年以上，工作狀況已經趨於穩定的上班族，最保險的方式可利用年終理財，以年終購買一支 30元以下、穩定且配股、配息的股票，倘若，在25歲之後開始將股息滾入，如此持續7、8年後，原本的小錢也可以滾出複利效應，可作為購屋的頭期使用。
此外，既然有了明確的買屋目標，不妨先就自己有能力的區域以及屋價規劃預算，然後小屋換大屋。先求有再求好，如果你的預算只能買到新北市的中古1房1廳的房子，約400萬，那麼經由評估，看看是不是適合自己的能力範圍，對於未來的生計，會不會造成過大的負荷？

假日可以參加一些免費的講座，為自己充電提升競爭力

買屋前要了解除了頭期款外，還要加入仲介費、稅金、裝璜費、買新家電的費用，而標準的理財比例，每個月房貸支出應占生活總開銷的1/2~1/3，涵蓋：每 月應付房貸金額、每月想加速償還的金額、大樓管理費。最後，房屋的雜支也要一一列舉出來，如：水電、瓦斯、網路、電話、電視等。這些枝枝節節的費用都要算 進去，才是你真正每個月購屋所支出的費用！
透過以上的3大心法分析，是不是讓大家對於購屋的理財有了更深一層的概念呢？不論大家是社會新鮮人、還是白領新貴，都要懂得攢、摳、存的交叉運用，才能有機會當個「有巢氏」！

買屋前一定要評估自己的還款能力，避免造成負擔

泰國北部湄濱河畔的清邁古城，被譽為北方玫瑰，擁有古老建築的人文風貌，山嵐的層層環繞下，一朵嬌艷欲滴的動人玫瑰正在綻放，運用屬於自己的生命力，在文化與藝術的相互交融下，蘊含特有的不急不徐步調，慢慢的為這個城市開出燦爛的耀眼光芒。
 
泰
國的渡假村何其多，如果真的想要尋找靜謐的清幽秘境，就請到泰國的第二大城清邁，這裡從來不是旅遊景點會久留之地，也因為如此才更保有舊時古城的神秘色
彩，不遭到旅客入境時破壞的痕跡，體驗文化帶來的觸動，迎接山河草野間最純淨的洗禮，放下緊湊的繁忙步調，試著以悠活的腳步來場古都巡禮，讓時間停留在最
精彩的時光，不急於跟它競賽，融入與世無爭的國度中。